Como os bancos transformam o EAM numa vantagem em termos de risco, conformidade e CSRD.
Os bancos estão sob pressão crescente para reforçar a resiliência operacional, gerir os riscos relacionados com o clima e cumprir os requisitos regulamentares em constante evolução, tais como a CSRD, a ESRS e a DORA. Embora grande parte desta atenção se centre nos sistemas digitais e nos quadros de governação, a infraestrutura física que suporta as operações bancárias é frequentemente negligenciada.
Agências, sedes, centros de dados, redes de caixas automáticos e centros operacionais dependem todos de milhares de ativos críticos que têm de funcionar de forma fiável, eficiente e sustentável.
A Gestão de Ativos Empresariais (EAM) está a tornar-se uma capacidade estratégica que ajuda os bancos a gerir estes ativos através de um único quadro operacional. Ao combinar inteligência de ativos, gestão de manutenção, monitorização energética e dados de sustentabilidade, a EAM permite que as instituições financeiras melhorem a resiliência, reduzam o risco operacional e cumpram os requisitos de reporte ESG.
Este artigo explora como os bancos podem transformar a EAM de uma ferramenta de manutenção numa plataforma estratégica para a gestão de riscos, conformidade e sustentabilidade.
A banca moderna está cada vez mais digitalizada, mas continua a depender de infraestruturas físicas.
Cada transação de cliente, processo de pagamento, serviço bancário digital e fluxo de trabalho operacional depende de que os edifícios, centros de dados, sistemas elétricos, equipamentos de climatização, infraestruturas de segurança e redes de caixas automáticos funcionem conforme o esperado.
No entanto, muitos bancos continuam a gerir estes ativos através de sistemas fragmentados e processos desconexos.
A informação sobre os ativos está frequentemente dispersa por folhas de cálculo, portais de fornecedores, ferramentas de manutenção e bases de dados locais das instalações. As avaliações de criticidade variam entre regiões. Os dados de consumo de energia encontram-se em sistemas separados dos registos de manutenção. Como resultado, as equipas de liderança têm dificuldade em responder a questões fundamentais:
Sem uma visão centralizada dos ativos, os bancos enfrentam um risco operacional acrescido, custos de manutenção mais elevados e desafios crescentes no cumprimento das obrigações de conformidade.
É por isso que as principais instituições financeiras estão a recorrer à Gestão de Ativos Empresariais (EAM) como base para a gestão da sua infraestrutura física.
A resiliência operacional tornou-se uma prioridade estratégica para os bancos em toda a Europa.
Quadros regulamentares como o DORA exigem que as organizações identifiquem serviços críticos, compreendam as dependências e demonstrem a sua capacidade de resistir a perturbações operacionais.
Embora os debates sobre resiliência se centrem frequentemente na cibersegurança e no risco de terceiros, a infraestrutura física continua a ser uma dependência crítica.
Uma falha num sistema de refrigeração pode afetar um centro de dados.
Uma falha de energia pode afetar as operações das agências.
Equipamento crítico com manutenção deficiente pode perturbar os serviços aos clientes e a continuidade das atividades.
O EAM proporciona uma abordagem estruturada para a gestão destes riscos.
Ao manter inventários precisos dos ativos, documentar a sua criticidade, acompanhar o histórico de manutenção e monitorizar o estado dos ativos, os bancos obtêm visibilidade sobre a infraestrutura que suporta os serviços essenciais do negócio.
Isto permite às organizações:
Em vez de reagirem às falhas, os bancos podem adotar uma abordagem mais proativa e baseada no risco para a gestão das infraestruturas.
Para apoiar os objetivos de resiliência, conformidade e sustentabilidade, o EAM deve ir além da gestão básica da manutenção.
O ponto de partida é uma hierarquia estruturada de ativos.
Um modelo de ativos bancários maduro inclui normalmente:
Portfólio → Região → Local → Sistema → Ativo
Por exemplo:
Cada ativo deve ser classificado de acordo com:
Isto permite aos bancos associar o desempenho operacional aos requisitos de risco e de prestação de contas.
Uma plataforma EAM moderna deve consolidar informações provenientes de várias fontes, incluindo:
Quando estas fontes de dados são integradas, os bancos obtêm uma visão completa do desempenho dos ativos em toda a sua carteira.
Isto cria uma única fonte de referência operacional que apoia tanto as decisões do dia-a-dia como o planeamento estratégico.
O verdadeiro valor do EAM reside na transformação de dados operacionais em insights úteis.
Exemplos:
Isto permite aos bancos alinhar as estratégias relativas aos ativos com os objetivos operacionais, financeiros e de sustentabilidade.
Os relatórios de sustentabilidade dependem cada vez mais de dados operacionais.
Ao abrigo da CSRD e das Normas Europeias de Relatórios de Sustentabilidade (ESRS), os bancos devem divulgar informações relacionadas com:
Grande parte desta informação provém de instalações e ativos físicos.
Sem um quadro operacional estruturado, a recolha e validação de dados de sustentabilidade tornam-se um exercício demorado.
O EAM ajuda a resolver este desafio, criando rastreabilidade entre ativos, atividades operacionais e métricas de sustentabilidade.
Por exemplo:
Isto proporciona a pista de auditoria necessária para as divulgações de sustentabilidade cada vez mais exigentes.
Em vez de criarem bases de dados ESG separadas, os bancos podem utilizar os sistemas operacionais como base para a elaboração de relatórios.
O BPI – CaixaBank enfrentou o desafio de gerir uma carteira extensa e geograficamente dispersa de agências, escritórios e instalações operacionais.
Manter a visibilidade em centenas de locais e dezenas de milhares de ativos exigia uma abordagem mais estruturada e centralizada.
Ao implementar o Nextbitt, o BPI criou uma plataforma unificada para a gestão de ativos e manutenção em todo o seu portfólio de instalações.
A iniciativa permitiu ao banco:
No âmbito da sua estratégia de sustentabilidade, o banco alcançou uma poupança média anual de eletricidade de aproximadamente 5%, ao mesmo tempo que melhorou a qualidade e a consistência dos dados operacionais disponíveis para as iniciativas ESG.
O projeto demonstra como uma plataforma EAM centralizada pode apoiar tanto a excelência operacional como os objetivos de sustentabilidade num ambiente altamente regulamentado.
Antes de implementar ou modernizar uma estratégia de EAM, os bancos devem avaliar o seguinte:
✔ Existe um inventário completo dos ativos críticos?
✔ Os ativos estão associados aos serviços empresariais e aos processos operacionais?
✔ As dependências críticas estão documentadas?
✔ É possível identificar e monitorizar os riscos da infraestrutura?
✔ O consumo de energia é monitorizado em todas as instalações?
✔ É possível rastrear os dados de sustentabilidade até às fontes operacionais?
✔ As classificações dos ativos estão padronizadas?
✔ As responsabilidades estão claramente definidas em todas as regiões?
✔ Os dados relativos aos ativos permitem apoiar as divulgações ao abrigo da CSRD e da ESRS?
✔ Existe uma pista de auditoria clara para os relatórios operacionais e de sustentabilidade?
A Nextbitt ajuda as instituições financeiras a gerir carteiras complexas de facilidades de crédito através de uma única plataforma digital.
A solução combina:
Isto permite aos bancos articular a resiliência operacional, o desempenho dos ativos e os objetivos ESG no âmbito de um quadro operacional comum.
Ao fornecer uma fonte única de informação fiável sobre ativos, instalações e dados de sustentabilidade, a Nextbitt ajuda as organizações a melhorar a governação, reduzir o risco e cumprir os requisitos de conformidade.
Para os bancos, a Gestão de Ativos Empresariais já não é simplesmente uma ferramenta de manutenção.
Está a tornar-se a base operacional que liga a resiliência, a sustentabilidade e a conformidade em carteiras físicas cada vez mais complexas.
À medida que o escrutínio regulatório aumenta e as expectativas de sustentabilidade continuam a evoluir, as instituições financeiras precisam de uma melhor visibilidade dos ativos que sustentam as suas operações.
Os bancos que integrarem com sucesso a inteligência de ativos, a gestão de riscos operacionais e os relatórios de sustentabilidade estarão melhor posicionados para melhorar a resiliência, otimizar custos e demonstrar conformidade com confiança.
O futuro da resiliência bancária não é apenas digital. Assenta também numa compreensão mais inteligente dos ativos físicos que mantêm a organização em funcionamento.
O EAM ajuda os bancos a gerir ativos físicos críticos, a melhorar a resiliência operacional, a reduzir o risco e a cumprir os requisitos de conformidade.
Ao proporcionar visibilidade sobre as infraestruturas críticas, as dependências dos ativos e as atividades de manutenção que apoiam os programas de resiliência operacional.
Sim. O EAM fornece dados operacionais rastreáveis que podem apoiar a divulgação de informações sobre energia, emissões e sustentabilidade.
Edifícios, sistemas de climatização, infraestruturas elétricas, sistemas de segurança, redes de caixas automáticos, equipamento de centros de dados e outros ativos críticos das instalações.
Permite às organizações identificar ativos críticos, monitorizar riscos, priorizar a manutenção e reduzir a probabilidade de interrupções no serviço.
Um registo centralizado de ativos cria uma fonte única de informação fiável que melhora a governação, a elaboração de relatórios e a tomada de decisões em toda a organização.