Cómo los bancos convierten la gestión de activos empresariales (EAM) en una ventaja en materia de riesgo, cumplimiento normativo y CSRD.
Los bancos se ven sometidos a una presión cada vez mayor para reforzar la resiliencia operativa, gestionar los riesgos relacionados con el clima y cumplir con los requisitos normativos en constante evolución, como la CSRD, la ESRS y la DORA. Aunque gran parte de esta atención se centra en los sistemas digitales y los marcos de gobernanza, a menudo se pasa por alto la infraestructura física que sustenta las operaciones bancarias.
Las sucursales, las sedes centrales, los centros de datos, las redes de cajeros automáticos y los centros operativos dependen todos de miles de activos críticos que deben funcionar de forma fiable, eficiente y sostenible.
La gestión de activos empresariales (EAM) se está convirtiendo en una capacidad estratégica que ayuda a los bancos a gestionar estos activos a través de un único marco operativo. Al combinar la inteligencia de activos, la gestión del mantenimiento, la monitorización energética y los datos de sostenibilidad, la EAM permite a las entidades financieras mejorar la resiliencia, reducir el riesgo operativo y cumplir con los requisitos de información ESG.
Este artículo analiza cómo los bancos pueden transformar la EAM de una herramienta de mantenimiento en una plataforma estratégica para la gestión de riesgos, el cumplimiento normativo y la sostenibilidad.
La banca moderna es cada vez más digital, pero sigue dependiendo de la infraestructura física.
Cada transacción de los clientes, cada proceso de pago, cada servicio de banca digital y cada flujo de trabajo operativo depende de que los edificios, los centros de datos, los sistemas eléctricos, los equipos de climatización, la infraestructura de seguridad y las redes de cajeros automáticos funcionen según lo previsto.
Sin embargo, muchos bancos siguen gestionando estos activos mediante sistemas fragmentados y procesos inconexos.
La información sobre los activos suele estar dispersa en hojas de cálculo, portales de proveedores, herramientas de mantenimiento y bases de datos locales de las instalaciones. Las evaluaciones de criticidad varían de una región a otra. Los datos de consumo energético se encuentran en sistemas distintos a los registros de mantenimiento. Como resultado, a los equipos directivos les cuesta responder a preguntas fundamentales:
Sin una visión centralizada de los activos, los bancos se enfrentan a un mayor riesgo operativo, a unos costes de mantenimiento más elevados y a dificultades cada vez mayores para cumplir con las obligaciones normativas.
Por eso, las principales entidades financieras están recurriendo a la gestión de activos empresariales (EAM) como base para gestionar su infraestructura física.
La resiliencia operativa se ha convertido en una prioridad estratégica para los bancos de toda Europa.
Los marcos normativos, como la DORA, exigen a las organizaciones identificar los servicios críticos, comprender las dependencias y demostrar su capacidad para resistir las interrupciones operativas.
Aunque los debates sobre la resiliencia suelen centrarse en la ciberseguridad y el riesgo de terceros, la infraestructura física sigue siendo una dependencia crítica.
Un fallo en un sistema de refrigeración puede afectar a un centro de datos.
Un corte de suministro eléctrico puede afectar al funcionamiento de las sucursales.
Un mantenimiento deficiente de los equipos críticos puede interrumpir los servicios al cliente y la continuidad del negocio.
La gestión de activos empresariales (EAM) ofrece un enfoque estructurado para gestionar estos riesgos.
Al mantener inventarios precisos de activos, documentar su nivel de criticidad, realizar un seguimiento del historial de mantenimiento y supervisar el estado de los activos, los bancos obtienen visibilidad sobre la infraestructura que sustenta los servicios empresariales esenciales.
Esto permite a las organizaciones:
En lugar de reaccionar ante los fallos, los bancos pueden adoptar un enfoque más proactivo y basado en el riesgo para la gestión de la infraestructura.
Para respaldar los objetivos de resiliencia, cumplimiento normativo y sostenibilidad, el EAM debe ir más allá de la gestión básica del mantenimiento.
El punto de partida es una jerarquía estructurada de activos.
Un modelo de activos bancarios maduro suele incluir:
Cartera → Región → Centro → Sistema → Activo
Por ejemplo:
Cada activo debe clasificarse según:
Esto permite a los bancos vincular el rendimiento operativo con los requisitos de riesgo y de presentación de informes.
Una plataforma moderna de gestión de activos empresariales (EAM) debe consolidar la información procedente de múltiples fuentes, entre las que se incluyen:
Cuando se integran estas fuentes de datos, los bancos obtienen una visión completa del rendimiento de los activos de toda su cartera.
Esto crea una única fuente operativa de información fiable que sirve de base tanto para las decisiones cotidianas como para la planificación estratégica.
El verdadero valor de la gestión de activos empresariales (EAM) reside en la transformación de los datos operativos en información útil.
Algunos ejemplos son:
Esto permite a los bancos alinear sus estrategias de activos con los objetivos operativos, financieros y de sostenibilidad.
La presentación de informes de sostenibilidad depende cada vez más de los datos operativos.
En virtud de la CSRD y de las Normas Europeas de Información sobre Sostenibilidad (ESRS), los bancos deben divulgar información relacionada con:
Gran parte de esta información procede de las instalaciones y los activos físicos.
Sin un marco operativo estructurado, la recopilación y validación de datos de sostenibilidad se convierte en una tarea que requiere mucho tiempo.
La gestión de activos empresariales (EAM) ayuda a resolver este reto al establecer la trazabilidad entre los activos, las actividades operativas y los indicadores de sostenibilidad.
Por ejemplo:
Esto proporciona el registro de auditoría necesario para cumplir con los requisitos de divulgación de información sobre sostenibilidad, cada vez más exigentes.
En lugar de crear bases de datos ESG independientes, los bancos pueden aprovechar los sistemas operativos como base para la elaboración de informes.
BPI – CaixaBank se enfrentaba al reto de gestionar una amplia cartera de sucursales, oficinas e instalaciones operativas distribuidas geográficamente.
Mantener la visibilidad en cientos de ubicaciones y decenas de miles de activos requería un enfoque más estructurado y centralizado.
Al implementar Nextbitt, BPI estableció una plataforma unificada para la gestión de activos y mantenimiento en toda su cartera de instalaciones.
La iniciativa permitió al banco:
Como parte de su estrategia de sostenibilidad, el banco logró un ahorro medio anual de electricidad de aproximadamente el 5 %, al tiempo que mejoró la calidad y la coherencia de los datos operativos disponibles para las iniciativas ESG.
El proyecto demuestra cómo una plataforma centralizada de gestión de activos (EAM) puede respaldar tanto la excelencia operativa como los objetivos de sostenibilidad en un entorno altamente regulado.
Antes de implementar o modernizar una estrategia de EAM, los bancos deben evaluar lo siguiente:
✔ ¿Existe un inventario completo de los activos críticos?
✔ ¿Están los activos vinculados a los servicios empresariales y a los procesos operativos?
✔ ¿Están documentadas las dependencias críticas?
✔ ¿Se pueden identificar y supervisar los riesgos de la infraestructura?
✔ ¿Se supervisa el consumo energético en todas las instalaciones?
✔ ¿Se pueden rastrear los datos de sostenibilidad hasta sus fuentes operativas?
✔ ¿Están estandarizadas las clasificaciones de activos?
✔ ¿Están claramente definidas las responsabilidades en todas las regiones?
✔ ¿Pueden los datos de los activos respaldar la información que se divulga en virtud de la CSRD y la ESRS?
✔ ¿Existe un registro de auditoría claro para la presentación de informes operativos y de sostenibilidad?
Nextbitt ayuda a las entidades financieras a gestionar carteras complejas de líneas de crédito a través de una única plataforma digital.
La solución combina:
Esto permite a los bancos integrar la resiliencia operativa, el rendimiento de los activos y los objetivos ESG dentro de un marco operativo común.
Al proporcionar una única fuente de información fiable sobre activos, instalaciones y datos de sostenibilidad, Nextbitt ayuda a las organizaciones a mejorar la gobernanza, reducir el riesgo y cumplir con los requisitos normativos.
Para los bancos, la gestión de activos empresariales ya no es simplemente una herramienta de mantenimiento.
Se está convirtiendo en la base operativa que conecta la resiliencia, la sostenibilidad y el cumplimiento normativo en carteras físicas cada vez más complejas.
A medida que aumenta el escrutinio regulatorio y las expectativas de sostenibilidad siguen evolucionando, las entidades financieras necesitan una mayor visibilidad de los activos que respaldan sus operaciones.
Los bancos que integren con éxito la inteligencia de activos, la gestión del riesgo operativo y la presentación de informes de sostenibilidad estarán mejor posicionados para mejorar la resiliencia, optimizar los costes y demostrar el cumplimiento normativo con confianza.
El futuro de la resiliencia bancaria no es solo digital. También se basa en una comprensión más inteligente de los activos físicos que mantienen en funcionamiento a la organización.
La EAM ayuda a los bancos a gestionar los activos físicos críticos, mejorar la resiliencia operativa, reducir el riesgo y cumplir con los requisitos de cumplimiento normativo.
Proporcionando visibilidad sobre la infraestructura crítica, las dependencias entre activos y las actividades de mantenimiento que respaldan los programas de resiliencia operativa.
Sí. El EAM proporciona datos operativos trazables que pueden respaldar la divulgación de información sobre energía, emisiones y sostenibilidad.
Edificios, sistemas de climatización, infraestructura eléctrica, sistemas de seguridad, redes de cajeros automáticos, equipos de centros de datos y otros activos de instalaciones críticas.
Permite a las organizaciones identificar los activos críticos, supervisar los riesgos, priorizar el mantenimiento y reducir la probabilidad de interrupciones en el servicio.
Un registro centralizado de activos crea una única fuente de información fiable que mejora la gobernanza, la elaboración de informes y la toma de decisiones en toda la organización.